Vad är ett omstartslån?

Ett omstartslån kallas ibland för nystartslån. Det är ett sätt att få kontroll över sin månadskostnad och också göra det enklare att ha översikt över sina tillgångar. Ett omstartslån är ett lån du kan låna för att lösa andra skulder, exempelvis privatlån och krediter. Mindre skulder har högre ränta och det driver upp totalkostnaden, det samma gäller för avgifterna kring dessa skulder. Med ett gemensamt omstartslån så kan du få bättre förutsättningar.

Får alla samma ränta?

Nej, en ränta sätts individuellt. Det innebär att långivarna kan ge dig en lägre ränta för för lånet om det är större. Det är en av fördelarna med ett omstartslån. Att de sätts individuellt är ett av de konkurrensverktyg banker och andra företag i branschen har. Det innebär att man ofta kan få en bättre ränta när man jämför olika omstartslån. Du kan alltså få en bra ränta.

Kan jag få ett omstarts lån trots många förfrågningar?

Företag som erbjuder omstartslån kan reagera på just det. Därför tar vi en gemensam kreditupplysning (för att exempelvis se betalningsanmärkningar) som används som underlag när vi skapar förutsättningar när du jämför för att låna.

Kan jag nekas ett omstartslån?

Ja, det är upp till företager som har omstartslån att avgöra. Men det finns ofta saker att göra för att förbättra chanserna.

Hur stort omstartslån går det att ansöka om?

Idag går det bra att ansöka om omstartslån upp till 600 000 kronor. Det går även att inkludera ett bolån i omstartslånet. Kontakta oss för att diskutera dina möjligheter.

Vem bör ta ett omstartslån?

Om du har många dyra lån, utöver betalningsanmärkningar och andra krediter så kan ett omstartslån vara för dig. Om du har någon form av säkerhet, exempelvis en bostad, är det ett bra alternativ för att få kontroll över dina skulder.

Varför kan jag inte ansöka om omstartslån hos alla traditionella banker?

Det är inte alla banker ger lån till kunder med betalningsanmärkningar, därför behöver du ibland gå till en annan, mindre konventionell, långivare. Så länge långivaren har rätt godkännanden och har fått tillstånd att verka i Sverige så är det säkert att ta lån hos dem.

Hur mycket kan jag låna?

Hur mycket du kan låna beror på en rad faktorer. Vi genomför en grundlig och omsorgsfull kreditprövning h analys kring din ekonomiska situation när du ansöker genom vår tjänst. För oss är helhetsbedömningen viktig. Anledningen är att vi vill hitta den bästa lösningen för just dig och för att du ska få en rättvis bedömning utifrån dina förutsättningar.

Hur ansöker jag om ett omstartslån?

Använd vår jämförelsetjänst på company.com för att hitta det bästa erbjudandet för dig. Läs informationen på vår portal. Om det finns flera erbjudanden som kan passa dig, rekommenderar vi att du ansöker om flera, därefter väljer du det erbjudande som passar dig bäst.

Hur lång tid tar det innan ett omstartslån beviljas?

Varje situation är unik och det går inte att ge ett exakt svar. När det gäller lån med ökad risk och komplexitet kan det ta lite längre tid än vanliga lån, det beror helt på din situation och hur snabbt långivaren kan hantera refinansieringen.

ᐅ Omstartslån utan säkerhet 2023 - Starta om din ekonomi idag 🥇

Ett nystartslån hjälper många

För de som har samlat på sig krediter och lån vid flera olika tillfällen och hos flera olika långivare så kan det snabbt leda till att ens månadskostnad rusar. Lånen har olika räntor, vissa väldigt höga, men en verklig bov är inte skillnaden i ränta, det är avgifterna. Varje lån är förknippat med olika avgifter. Det varierar hur de ser ut, men det är vanligt att det tas ut både avgift när man tecknar lånet, summor när fakturor ska skickas ut och månads avgifter på det. Det kan lätt bli tusenlappar i avgifter som höjer ens månadskostnad för det man är skyldig.

Undvik kronofogden med omstartslån

Detta är situationer som lätt kan leda till att man får skulder hos kronofogden. Detta sker när ens månadskostnader blir så pass höga att man får svårt att betala tillbaka det man lånat och som kan få stora konsekvenser.

Många som är i en sådan situation känner en hopplöshet och en oro som blir värre ju längre tid som går. Det är inte svårt att förstå varför en ansträngd ekonomi påverkar en på det sättet. Det finns dock hjälp att få och den hjälpen stavas omstartslån.

Starta om lån - vad är det?

Vad är då detta för typ av lån och vad krävs för att man ska kunna få sin ansökan godkänd? Ett lån hos en långivare kan ofta komma med bättre villkor om det handlar om ett lite större lån. Det handlar om att en långivare som erbjuder mindre lån måste kunna ta betalt för dessa. En mindre summa innebär en kortare avbetalningstid, räntan blir då högre. I slutänden så innebär det att lånet blir dyrare än vad man tänkt.

Vad innebär det att ta ett omstartslån?

Att ta ett omstartslån innebär att man räknar ihop hur stora summa som behövs för att lösa de lån och krediter, inklusive privatlån och andra typer av avbetalningar, som man har idag. Man väljer sedan ett företag som erbjuder denna typ av lån och går vidare för att ansöka om omstartslån. Det är viktigt att man där efter betalar av de långivare och kreditorer man står i skuld hos för att kunna förbättra sin situation.

Klara fördelar med omstartslån

Vid en första anblick kan det tyckas motsägelsefullt att ta ett lån för att bli av med andra. Om vi säger att man har lån på 200 000 kr så kommer omstartslånet vara på 200 000 kronor, varför då ta ett omstartslån? Logiken är den samma som vi gick igenom tidigare. Låt oss räta ut frågetecknen:

Den totala skulden vid det datum man ansöker är 200 000 kronor
Den summan utgörs av 6 olika mindre lån och krediter och ska betalas av över 36 månader
Det nya större lånet är på samma summa och ska betalas av på lika lång tid
Fördelarna är tre. Dels avgifterna, dels räntorna, men även hur det är enklare med ett lån än sex rent praktiskt
De 6 lånen genererar varje månad en månadsavgift och möjligtvis andra avgifter. Det gör även det nya lånet, alltså ditt omstartslån, men det är en avgift varje månad i kontrast med ursprungslånen där dessa summor varje månad infaller sex gånger
En långivare är mer benägen att ge lägre ränta och bättre förutsättningar för en större summa än flera små
Istället för att hålla reda på sex olika inbetalningar till olika konton och eventuella förändringar som kan ske så har man lånet hos den nya långivaren att tänka på. Detta beskrivs ofta som en lättnad

Fördelarna är, som är tydligt, många. Den lägre månadskostnad som det omstartslån man tecknar har innebär att totalkostnaden för lånet blir lägre och att man har mer pengar att röra sig med.

Omstartslån utan säkerhet

Att göra sig av med dyra lån och istället låna en större summa har sina fördelar. Det är dock viktigt att känna till alla detaljer. Bland de vanliga frågor man ofta ser i olika forum och kommentarsfält är de som handlar om säkerhet de som oftast upprepas. De flesta känner till att man ofta behöver sätta upp en säkerhet för lånet som man ansöker för, särskilt när det inte bara rör sig om några tusenlappar längre.

Man behöver ibland sätta sin bostad som säkerhet och man kan sätta andra egendomar som banken eller långivaren ser ett värde i som en säkerhet. Detta för att, exempelvis, banken ska kunna låna ut och vara säker på att de kan få betalt om din betalningsförmåga skulle försämras.

Bland de som erbjuder omstartslån så finns det olika varianter. Omstartslån utan säkerhet är en av dessa möjligheter. Dessa lån behöver inte vara särskilt små. Dock är det upp till varje långivare att sätta sina egna gränser. Det finns de som har en gräns på ca 5000 kr, men det finns även andra som gör det möjligt att skicka in en ansökan för betydligt större summor utan säkerhet. Det gör det möjligt för en större del av befolkningen att få en nystart.

Kan jag få omstartslån med betalningsanmärkning?

Många har en bild av att om man går in på en bank och ber om ett lån så baserar de sitt svar på ens ansökan helt på hur ens skuldsaldo hos kronofogden ser ut. Detta stämmer inte riktigt idag. Dels så är det många år sedan man gick in på en bank för att ta ett lån. Dels så är en skuld hos kronofogden inte den enda markören som långivarna tittar på.

Det går absolut att få ett omstartslån trots skuldsaldo hos kronofogden. Dock ser de flesta långivare att man har betalt av sina skulder hos kronofogden innan man lämnar in sin ansökan om omstartslån utan säkerhet. Långivaren ser det dock inte alltid som ett hinder om man har en skuld hos kronofogden som är avbetalad, men att betalningsanmärkningar efter skulderna finns kvar. Istället tittar den bank eller det finansinstitut man ansöker hos på en helhetsbild av din ekonomi.

Om du vill låna 600 000 kr för att få en nystart ekonomiskt så tittar de på din inkomst först och främst. De vill se att du har en betalningsförmåga, som det heter. Alltså att du har råd att lösa de amorteringar som du ska betala varje månad. De kräver ofta inte att du ska ha en fast anställning, bara att din inkomst är regelbunden. Så ett längre vikariat kan exempelvis föra att din ansöka om ett omstartslån ska godkännas så du kan lösa de skulder du har idag. Att du vill samla dina lån och skulder och på så sätt få ordning på din ekonomi är inte så svårt som det först kan låta.

Om du inte blir godkänd - omstartslån medsökande

Om din bank eller långivare inte skulle anse att du har betalningsförmågan som krävs så innebär det inte att du inte kan få den nystart du vill ha. Det finns olika möjligheter att få ett omstartslån trots detta. En möjlighet är att ha en medsökande. En medsökande är en person som går in och försäkrar när du ska ansöka om omstartslån att om inte du klarar av att betala dina skulder, så faller betalningsansvaret på denna personen. Då behöver även den medsökande genomgå ekonomiska kontroller.

Ett omstartslån utan medsökande kräver att din betalningsförmåga är på topp. Att göra en ansöka om ett omstartslån med en medsökande innebär alltså att man tittar på både din och den andra personens förmåga att betala. Alltså sannolikheten att ni kan lösa det nystartslån som du vill samla lån du har sedan tidigare i.

Andra möjligheter - säkerhet

Innan pratade vi om omstartslån utan säkerhet, men det finns situationer där man gör bäst i att sätta upp en säkerhet. Det kan handla om att man sätter sin bostad som en garanti om man inte kan betala lånet. Det kräver dock att man äger sin bostad. En bostad som är en hyresrätt går inte att använda här. Dock kan andra tillgångar komma på tal.

Det kan vara värt att överväga om man har många dyra lån eller ofördelaktiga större lån man vill bli av med. Men man ska även vara medveten om att om man inte kan betala tillbaka sitt lån, då kan man förlora sitt hem eller det man har satt som garanti. Det är en risk man behöver vara medveten om. Om det är en godtagbar risk så är det en möjlighet att få låna om banken tycker att man behöver mer för att försäkra dem om att också du ska få chansen till en nystart.

Om man har betalningsanmärkningar men även aktiva skulder hos kronofogden så är en medsökande eller att man kan garantera återbetalningen på lånet ofta de möjligheter man har.

Ansöka om omstartslån - detta krävs

När man vill teckna ett omstartslån så finns det krav utöver att kunna betala tillbaka lånet i tid. En första handlar om vart man bor. Alla svenska långivare kräver att man är folkbokförd i Sverige. Det innebär att man är registrerad som invånare i landet. Att vara folkbokförd i Sverige handlar bara om att man är registrerad här idag. Om man har en bakgrund i ett annat land eller har bott utomlands en tid påverkar inte detta.

Ett annat krav är att personen som tecknar omstartslånet måste vara myndig, detta är förankrat i de lagar som finns på området. I praktiken har många långivare bestämt att de inte som tecknar lånet inte får vara under 20 år. Gränsen på 20 år handlar om att det är en tid då de flesta avslutat sin gymnasieutbildning men även att när man fyllt 20 år så har man börjat tjäna egna pengar i många fall.

Om man inte uppfyller dessa krav så spelar det ingen roll om man har en säkerhet eller ej, man får helt enkelt inte teckna omstartslånet man är intresserad av.

Så hittar du bästa omstartslånet

Det viktigaste när man leta efter ett omstartslån, eller egentligen när man ska låna överhuvudtaget, även privatlån eller andra former, är att man jämför nystartslån. På det viset hittar man det lån som passar ens personliga förutsättningar bäst.

När man jämför omstartslån finns det vissa saker man behöver tänka på. En sak har med kostnaderna att göra. Det är därför viktigt att titta på vilken ränta som erbjuds, men samtidigt vara medveten om att det finns mpnga begrepp när det gäller ränta. En lägre ränta är alltså inte alltid lika med lägre totalkostnad. En nominell ränta är en ränta som långivaren tar ut varje månad. En nominell ränta är intressant, men eftersom den bara säger något om just den ränta som tas ut, men inte om avgifterna så är den inte rimlig att jämföra lånet man tittar på mot andra.

Titta på rätt ränta

Istället ska man leta efter uppgifter om effektiv ränta. En effektiv ränta tar med alla avgifter och är alltså ett mått för de faktiska kostnaderna. Alltså det du som låntagare kommer att betala. En effektiv ränta räknas ut på årsbasis. Den gör att man kan jämföra erbjudanden och den behöver skrivas ut. När man jagar en lägre ränta är det just den räntan man bör tänka på.

När det gäller den ränta som sätts, så är det ofta den sätts individuellt, alltså baserat på de personliga förutsättningarna. Ens ekonomi spelar klart roll, men även om det är ett större lån eller inte spelar in.

Frågor kring många förfrågningar

Det är flera som undrar om omstartslån med många förfrågningar om ens kreditvärdighet hos exempelvis UC. Det är något som långivare kan reagera på och när man letar efter det perfekta omstartslånet så blir det nästan automatiskt att det blir många sådana. Det betyder inte att man har betalningsanmärkningar men det kan drabba en ändå.

Vår tjänst innebär att det tas endast en kreditupplysning. Alla de långivare vi samarbetar med tar del av denna. På så sätt får du samma effekt som om du tagit många upplysningar, men det registreras endast en kreditupplysning.

Lägre månadskostnad

När det perfekta omstartslånet letas efter så handlar det om att spara kronor och få en lägre månadskostnad. Man vill minska sina skulder, få fler kronor över varje månad och få en bättre ekonomi. Man vill ha ett nystartslån som gör att man får mer kontroll över sina utgifter och kan använda sina pengar bättre. Med rätt omstartslån så blir det möjligt och som vi har varit inne på, detta trots skulder hos kronofogden i vissa fall och betalningsanmärkning.

För att få till den effekten så är det viktigt att man grundligt jämför omstartslån för att lösa exempelvis krediter och ett vanligt privatlån. Titta på räntan företagen erbjuder och framförallt på avgifterna som kommer med det omstartslån som är aktuellt.