Vad är ett omstartslån?

Ett omstartslån är ett speciellt lån. Det är framtaget för den som har haft det tufft ekonomiskt och vill få en nystart. Det kan vara att man har skulder hos kronofogden eller att man har betalningsanmärkningar, något som leder till att man oftast har en högre ränta på sina lån och krediter.

Det finns möjlighet att ansöka om ett omstartslån om man har förbättrat sin ekonomiska situation, där man helt enkelt löser skulder eller dyra lån med ett större lån som oftast har lägre ränta vilket gör att man kan betala tillbaka det i en snabbare takt och på så vis bli skuldfri på kortare tid.

När söker man omstartslån?

Du kan ansöka om ett omstartslån när du vill betala krediter för att få en bättre och mer stabil ekonomisk situation. Om du tidigare lidit av en sämre ekonomi och på grund av detta har skulder hos kronofogden och inkasso, då kan ett omstartslån vara lösningen.

Det finns dock en hel del krav på att få ett omstartslån. Du behöver stadig och regelbunden inkomst (vanligtvis från arbete eller pension), minst 18 år och ha någon form av tillgång, vanligtvis en bostad.

Om du inte har någon bostad att belåna när du söker omstartslån, då finns det ändå en chans att låna pengar för att lösa skulder och dyra krediter. Via Omstartslan.eu söker du endast lån utan säkerhet.

Det finns flera fördelar med detta upplägg:

  • Du sänker kostnaderna varje månad
  • Du får möjlighet att betala med längre återbetalningstid
  • Det blir färre fakturor och avgifter varje månad
  • Att ta ett omstartslån kan bli viktig och positiv omstart för din ekonomi men även mentalt

Hur får man ett omstartslån?

En kreditprövning görs, även om en betalningsanmärkning inte behöver utgöra ett hinder för att få ett omstartslån. Långivaren skapar en bild av din ekonomiska situation och bedömer din återbetalningsförmåga. De beviljar inte lån om de bedömer att det kommer bli svårt för dig att betala tillbaka hela lånesumman.

Grundkrav för att ansöka om omstartslån

  • Minimumålder: 18 år, vissa har dock satt en högre gräns
  • Folkbokförd i Sverige
  • Inkomstkrav på minst 84000 kr
  • Säkerhet eller pant kan behöva lämnas

Omstartslån med säkerhet

Ett omstartslån med säkerhet är ett lån med krav på säkerhet. För att teckna ett sådant omstartslån behöver du ställa upp en pant med ett värde som motsvarar beloppet du vill låna.

För omstartslån med säkerhet är det i de allra flesta fallen bostaden som kommer att utgöra säkerheten. Du behöver alltså äga din bostad för att ha en chans att få ett den typen av omstartslån. Om bostaden redan är belånad upp till maxgränsen så kommer din ansökan om att teckna ett omstartslån med säkerhet avslås.

Fördelen med den här typen av omstartslån är att de ofta har en bra ränta. Eftersom långivaren har en pant för lånet utsätter de sig för en mindre risk och behöver därför inte samma nivå på räntorna. Om du inte kan betala av lånet så kan långivaren använda säkerheten för att täcka återstående del av lånet. Detta innebär att långivarna kan vara mer generösa vid räntesättningen.

Kort om omstartslån med säkerhet:

  • Du måste äga din bostad, i de flesta fall, för att teckna omstartslån med säkerhet
  • Du måste ha låneutrymme kvar på din bostad
  • Ofta möjligt att få en bättre ränta
  • Inte lika många alternativ

Omstartslån utan säkerhet

De omstartslån vi på Omstartslan.eu förmedlar är lån utan säkerhet. Dessa kallas även blancolån, en vanlig lånetyp. Du behöver med andra ord inte ställa upp någon pant när du tecknar den här typen av omstartslån. Du behöver inte heller ställa din bostad som säkerhet, vilket är fallet hos en del långivare som erbjuder omstartslån.

Omstartslånet gäller inte en speciell produkt. Vilket i praktiken innebär att är du också fri att använda pengarna till precis vad du vill.

Vi rekommenderar dock starkt att du använder omstartslånet till just det ändamål det är designat för, alltså att betala av skulder och bygga upp en starkare ekonomi. Skulle du använda omstartslånet till ren nöjeskonsumtion kan det leda till att du försätter dig i en situation med större skulder och krediter än den du befann dig i från början.

Ett stort antal av våra kunder har använt omstartslån för att starta om sin ekonomi genom att lösa dyra lån, skulder och krediter.

Omstartslån utan säkerhet – ett par punkter:

  • Ingen säkerhet krävs – du kan få lånet utan att sätta din bostad som säkerhet
  • Mer flexibelt, lånet är inte beroende på att du äger en bostad
  • Fler alternativ att välja bland – fler långivare erbjuder omstartslån utan säkerhet
  • Räntan blir generellt högre än för ett liknande omstartslån med säkerhet

Omstartslån utan medsökande - den medsökande till ett omstartslån är betalningsansvarig

Tänk på den du anger som medsökande till lånet har samma ansvar som du för att lånet betalas i tid. Om du som lånar inte kan betala amorteringarna eller låter bli att betala av andra skäl, har banken mot långivaren.

Det är därför viktigt att den som går med som borgenär/medsökande till ett omstartslån förstår de risker som tillkommer.

Omstartslån om du har många förfrågningar

Ett omstartslån är ett hopbakslån eller samlingslån där man samlar sina skulder under ett gemensamt lån. Det är inte ett lån som innebär att en större summa sätts in på ditt konto. Nej, ett omstartslån går direkt till att betala av de skulder och lån du redan har.

Det kan vara svårt att få omstartslån om man har många registrerade förfrågningar hos UC, de registrerar alla förfrågningar och man får en poäng som de delar med sig av vid förfrågan. Det är dock inte omöjligt. Det finns långivare som inte bryr sig om hur många förfrågningar du har. De tittar då istället på din möjlighet att betala av lånet.

Här på Omstartslan.eu kan du få ett omstartslån trots att du har många förfrågningar. Det ger dig mer kontroll över din ekonomi och du får lägre kostnader.

Finns det några andra alternativ?

Samtliga långivare som är anslutna till oss på Omstartslan.eu erbjuder blancolån, alltså lån utan krav på säkerhet. Du använda lånet till att göra motsvarande vad du skulle använt ett omstartslån till, det vill säga att betala av befintliga skulder. Du kan få ett blancolån/privatlån genom att ansöka via vår hemsida.